不論是報名繳費,還是淘寶購物,我們現(xiàn)在都可以通過銀行卡的快捷支付功能快速完成付款。但是對于安全問題,卻不是每個用卡者都清楚。

例如在淘寶上綁定銀行賬號進行快捷支付,只要登錄支付寶賬號密碼,無需任何身份驗證即可付款;例如使用建設(shè)銀行銀行卡進行某些業(yè)務(wù)方面的轉(zhuǎn)賬支付,甚至不用手機驗證碼就能夠?qū)崿F(xiàn)轉(zhuǎn)賬。這些隱患時刻威脅著市民的用卡安全。而據(jù)中國人民銀行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,在2013年度,中國城鄉(xiāng)居民人均擁有銀行卡數(shù)量超過2張,在一些大城市當(dāng)中,每人持有5張以上的銀行卡非常普遍。

安全不在意,盜刷徒傷悲

倪先生在青島市一家婚紗影樓工作,6月底的某一天,他的手機上突然顯示自己的銀行卡被刷走了6000多元錢,雖然已經(jīng)是午夜時分,但他還是焦急地撥打了銀行的客服電話,了解到這張銀行卡是在廣州地區(qū)被盜刷的,這使得倪先生很是奇怪,自己這輩子就沒去過廣州,怎么卡會在那邊被盜刷了呢。

于是在第二天早晨,倪先生到了自己家附近的李滄區(qū)公安分局報警,經(jīng)過一個周的調(diào)查,警方發(fā)現(xiàn)倪先生的銀行卡原來是被別人“克隆”了,這才導(dǎo)致卡里的錢全部都被盜刷了。

原來,今年5月,倪先生曾經(jīng)通過這張銀行卡進行了轉(zhuǎn)賬,從而誤入了犯罪分子偽裝成的“釣魚網(wǎng)站”,等到銀行卡信息被竊取之后,犯罪分子隨便克隆一張卡,偷了錢便溜之大吉。

頗為悔恨的倪先生雖然萬分著急,但是誰讓自己大意不小心呢,丟了幾千元錢買了個教訓(xùn),以后網(wǎng)上付款一定要看準網(wǎng)址域名,千萬不要再把“李鬼”當(dāng)成了“李逵”。

對此,中國銀行山東省分行銀行卡業(yè)務(wù)部門相關(guān)負責(zé)人提醒市民,現(xiàn)在隨著金融電子化的發(fā)展,市民也面臨著不少銀行卡方面的支付風(fēng)險,不論是銀行借記卡還是信用卡,如果不小心,都會有被盜刷的風(fēng)險。

前幾天,某位市民前來爆料稱,使用建設(shè)銀行的借記卡進行考試費用支付,只需卡號、密碼和卡片背后的安全碼即可完成付款,不用手機驗證碼。而這也僅是建設(shè)銀行借記卡支付的隱患之一,早在2012年,就有新聞爆出,一些年份較久的建行銀行卡插入ATM機時,只需要輸入前4位密碼就能進入取款界面。

其實不僅僅是建行,其他很多銀行的卡片都存在問題。2007年大學(xué)生信用卡發(fā)展方興未艾,很多在校大學(xué)生辦理了某些股份制商業(yè)銀行的信用卡,但是辦成功之后,還沒收到信用卡便已顯示卡片已被透支,隨后央行為了安全起見,緊急叫停了對在校學(xué)生辦理信用卡。

銀行卡被盜刷,追贓很困難

如果換用安全性更高的IC銀行卡,總成本會非常驚人。有人覺得,這是件花大錢又不產(chǎn)生效益的事。一些被盜刷過的市民經(jīng)常會抱怨說,當(dāng)遇到盜刷時銀行總會以“你自己不小心,讓人把銀行卡給復(fù)制了,跟我們沒有關(guān)系”來推脫,銀行對此也是非?？鄲?“如果每個被盜刷的消費者都來找我們評理,那我們還咋干。”

據(jù)統(tǒng)計,銀行卡盜刷現(xiàn)象已經(jīng)覆蓋了全國各地,其中北京、上海、廣州等大型城市尤為突出。央行此前透露估算數(shù)據(jù)稱,中國目前每年銀行卡案件都呈逐年上升趨勢。

銀行卡為什么頻頻被盜刷呢?銀行業(yè)內(nèi)人士解釋說,銀行卡被盜刷一般需要滿足兩個條件:一是卡被復(fù)制,二是密碼被竊取。而這兩條對犯罪分子來講,都易如反掌。據(jù)了解,目前國內(nèi)銀行卡絕大部分使用的是磁條卡,從物理特性上看,磁條卡天然具有信息容易被復(fù)制的安全隱患;從技術(shù)上看,要盜取磁條卡內(nèi)的信息,只需要用相應(yīng)的讀寫卡器即可完成。而讀寫卡器是一種簡單的電子設(shè)備,目前國內(nèi)眾多電子廠家都可以生產(chǎn),且價格便宜,幾百元即可買到。另外,犯罪分子安裝在自動柜員機上用來窺竊持卡人密碼的針孔攝像頭,更是隨處可以買到。所以說,銀行使用技術(shù)落后、安全隱患大的磁條卡不能不說是銀行卡頻遭盜刷的原因之一。

支招,讓你遠離盜刷風(fēng)險

據(jù)銀行工作人員介紹,在市民用卡過程中,只要把握好以下原則,就能讓自己的銀行卡安全無憂。

個人信息保護

招數(shù)1:為降低個人資料被盜用的風(fēng)險,請盡可能直接到銀行柜臺辦理信用卡申請手續(xù),不要委托他人或非法中介機構(gòu)代辦信用卡,建行未委托任何中介機構(gòu)代理信用卡申請業(yè)務(wù)。

招數(shù)2:提供個人身份證件復(fù)印件申辦信用卡時,可在復(fù)印件上注明使用用途,例如,“謹供申辦XX銀行信用卡用”,以防止身份證件復(fù)印件被移作他用。

招數(shù)3:接到自稱銀行人員的電話,向您詢問有關(guān)信用卡卡號、銀行賬號及密碼等個人賬戶資料時,要提高警惕。

ATM安全操作

招數(shù)1:在ATM上查詢、取款時,要留意ATM機上是否有多余的裝置或攝像頭;輸入密碼時應(yīng)盡量快速并用身體遮擋操作手勢,以防不法分子窺視;銀行工作人員絕對不會詢問您的取款密碼,遇到這樣的“工作人員”一定要小心。

招數(shù)2:不要向他人透露您的密碼,不要設(shè)定簡單數(shù)字排列(如888888)或本人生日日期作為密碼,以防卡片及密碼被盜;刷卡進入自助銀行的門禁無需輸入密碼,對此需要注意。

招數(shù)3:選擇打印ATM交易單據(jù)后,不要將其隨手丟棄,應(yīng)妥善保管或及時處理、銷毀單據(jù)。

網(wǎng)上支付消費

招數(shù)1:申請到銀行卡后,務(wù)必在卡背面簽名。在商場刷卡消費時,不要讓銀行卡離開視線范圍,留意收銀員的刷卡次數(shù),避免誤刷、多刷。

招數(shù)2:在商場刷卡消費輸入密碼時,應(yīng)盡可能用身體或另一只手遮擋操作手勢,以防不法分子窺視。

招數(shù)3:拿到收銀員交回的簽購單及卡片時,應(yīng)認真核對簽購單上的金額是否正確,卡片是否確為本人的卡片。

網(wǎng)上支付安全

技巧1:申請進行境外網(wǎng)上交易前,應(yīng)提前開通網(wǎng)上交易開關(guān)。完成境外交易后,應(yīng)及時關(guān)閉,避免發(fā)生后續(xù)風(fēng)險交易。

技巧2:在進行境外網(wǎng)上交易時,應(yīng)通過安全途徑,開通相關(guān)認證服務(wù)。

技巧3:在境內(nèi)進行網(wǎng)上交易時,盡量使用個人客戶證書(網(wǎng)銀盾)或動態(tài)口令卡進行交易;不要使用不明鏈接或電子郵件提供的銀行網(wǎng)站;對以“異常賬戶活動”等理由,要求您提供銀行卡卡號及密碼的電子郵件或銀行網(wǎng)站保持警惕。

銀行喊你換卡啦

今年5月14日,央行印發(fā)的《關(guān)于逐步關(guān)閉金融IC卡降級交易有關(guān)事項的通知》要求,在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一部署逐步關(guān)閉金融IC卡降級交易工作,以全面提升銀行卡安全交易水平。

據(jù)了解,現(xiàn)在很多犯罪分子在克隆銀行卡的時候,所使用的都是具有同樣磁條卡的廢棄商場會員卡。“因為現(xiàn)在商場的會員卡都是磁條卡模式,而較早時間辦理的銀行卡也是磁條卡,二者可以互相讀取信息,所以磁條卡的安全性能不是很好。”銀行工作人員說,從下個月開始,銀行磁條卡將全面退出市場,芯片卡的時代將要來臨。

對此,銀行工作人員提醒市民,根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示,通過克隆信用卡方式盜取居民錢財已成為信用卡欺詐排名第一的原因。相比之下芯片卡具備密鑰加密技術(shù),加密信息隨機生成,目前在全球范圍內(nèi)還未發(fā)生過芯片銀行卡被復(fù)制的實際案例。建議持卡人盡快申領(lǐng)或者更換芯片卡。

據(jù)悉,相較于磁條卡,IC卡是通過可運算的芯片和存儲在其中的密鑰,確保終端與卡片的交互過程中的安全真實,同時保證聯(lián)機交易信息的安全,可靠性高,降低了偽卡的風(fēng)險。

中國銀聯(lián)銀行服務(wù)部助理總經(jīng)理貢鐘瑞介紹說,金融IC卡是磁條卡的升級換代產(chǎn)品,不僅在安全性上有很大的提升,且具有更便捷更豐富的產(chǎn)品功能。借助金融IC卡的“閃付”功能,持卡人可以通過非接觸方式進行小額快速支付,刷卡時間不到半秒便可完成交易。目前全國已有360多萬臺“閃付”的受理終端,分布于快餐店、便利店、超市等日常小額快速支付的場所。同時,金融IC卡的應(yīng)用范圍也不斷拓展,在全國很多城市的地鐵、公交、高鐵、菜場、校園等均可使用。